10 способов, куда вложить деньги
Банковский вклад
Депозит в кредитной организации — размещение накоплений в банке с целью получения пассивного дохода в виде процентов по вкладу. Если вы задаётесь вопросом: «Куда вложить деньги под процент?», то наиболее простым ответом будет банк.
Прибыльность такого вида вложений составляет 5-6% в год. На заседании 19 июня 2020 г. Центральный Банк России снизил ключевую ставку до рекордных 4,5 процентов, поэтому доходность вложений на депозиты снижается.
Банковский депозит — надёжный способ получения пассивного дохода. Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат суммы депозита до 1,4 млн. руб. в случае банкротства кредитной организации или отзыва лицензии.
Рекомендации по открытию банковского вклада:
- выбирайте надёжный банк с хорошей репутацией, а не первый попавшийся с высокой процентной ставкой, тогда вы избежите проблем с возвратом денежных средств;
- изучите основные финансовые показатели кредитной организации и подумайте, есть ли риск банкротства;
- подробно читайте договор, обращайте внимание на мелкий шрифт и будьте спокойны при подписании документа;
- откройте не один вклад, а несколько маленьких в разных кредитных учреждениях, чтобы снизить ваши риски;
| плюсы | минусы |
|---|---|
| простота открытия | процент по вкладу бывает ниже реального уровня инфляции |
| страхование от потери суммы до 1400 тыс.руб. | риск отзыва лицензии или банкротства банка |
| лёгкость закрытия и вывода денег | невозможность досрочного снятия денежных средств без потери процентов |
Акции
Акции — долевые ценные бумаги, подтверждающие права их владельца на долю в компании. Вкладывая деньги в долю компании, вы получаете право на часть прибыли компании (дивиденды) и риски убытков или банкротства акционерного общества.
Акции — рисковый актив, поэтому их стоимость резко меняется с течением времени. Волатильность долевых ценных бумаг во время экономического кризиса исчисляется десятками, а иногда и сотнями процентов.
Если вы успешный трейдер, то волатильность выражается в вашем высоком доходе, а большинство инвесторов она приводит к убытку.
Например, в марте 2020 года стоимость ценных бумаг Аэрофлота снизилась в 2 раза.
В случае банкротства акционерного общества, стоимость вашей доли упадёт до 0.
Покупка долевых ценных бумаг кроме потенциально высоких доходов может принести и существенный убыток, поэтому вам стоит диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Приобретайте ценные бумаги разных компании, так как любая новость о судебном иске или о кризисе в отрасли способна понизить котировки в несколько раз. Имея в распоряжении ценные бумаги из разных сфер экономики, стран и приобретённые на различные валюты, вы снижаете риски потери вложений из-за локальных событий.
Владея акциями вы получаете доход двумя способами:
- продажа подорожавших ценных бумаг;
- получение части прибыли компаний — дивидендов.
| плюсы | минусы |
|---|---|
| высокая доходность | повышенный риск понести убытки |
| низкая стоимость входа на рынок | большое количество противоречивой информации |
| легко в любое время продать акции, если доход не устраивает | много мошенников, обучающих трейдингу и инвестированию в акции |
Облигации
Начинающим трейдерам рекомендуется иметь в своём инвестиционном портфеле облигации. Прибыль по этим ценным бумагам выше, чем по банковскому вкладу, а риск ниже, чем при покупке акций. По сути облигации представляют собой классический займ денег государством или корпорацией у инвестора. При этом инвестор ежегодно получает купонный доход, то есть процент от номинальной стоимости бумаги.
Несмотря на защитный характер актива, облигации во время экономических кризисов теряют в стоимости и способны приносить убыток. В этом контексте отметим, что нет актива, который постоянно приносит доход, растёт в цене, а также является безопасным.
В случае наступления дефолта — невозможности компании или государства выплатить долги, инвестор имеет все шансы остаться ни с чем, поэтому к выбору облигаций подходят основательно.
| плюсы | минусы |
|---|---|
| прибыль выше, чем у депозитов | доход ниже, чем у акций |
| низкая стоимость входа на рынок | возможность потери денег |
| возможность приобрести бумаги как за рубли, так и за доллары и евро | процедура покупки сложнее, чем открытие банковского вклада |
Валюта
Получить доход можно просто купив крепкую валюту, которая редко девальвируется (теряет стоимость) и позволяет сохранить сбережения. Особенно этот способ заработка характерен для развивающихся стран:
Иностранная валюта является на фондовом рынке таким же товаром, как облигации, золото или нефть, поэтому на изменении курсов профессиональные трейдеры зарабатывают хорошие премиальные.
Рекомендации по покупке иностранной валюты:
- не спешите бежать в банк и отдавать высокую комиссию за обменную операцию, так как спред (разница между курсом продажи и курсом покупки валюты банком) может составлять несколько рублей.
- заключите с брокером договор на обслуживание и приобретайте валюту на фондовом рынке, получая удовольствие от низких комиссии и широкого спектра инструментов.
| плюсы | минусы |
|---|---|
| простота покупки | высокие операционные комиссии |
| вероятность потери всех денег невелика | высокая непредсказуемость котировок из-за зависимости не только от экономических, но и от политических факторов |
| возможность купить несколько валют и обезопасить себя от потерь | доходность ниже, чем у акций |
Инвестиционные фонды
Инвестиционные фонды призваны облегчить получение прибыли людям, не желающим изучать нюансы фондового рынка. Фонд привлекает деньги инвесторов и нанимает опытных трейдеров, которые изучают рынки на профессиональной основе и принимают управленческие решения в отношении вашего капитала.
Американские исследования деятельности инвестиционных фондов привели к следующим выводам:
- рост капитала фондов в 80 процентах случаев не превышает темп увеличения стоимости всего рынка;
- история доходности конкретного инвестиционного фонда не гарантирует его безубыточность в будущем;
- нет фондов со стабильно высокими результатами.
За управление вашими деньгами фонд берёт комиссию независимо от результатов этого управления.
Советы по вложениям в инвестиционные фонды-:
- обращайтесь к управляющим с высокими показателями дохода. Это не гарантирует прибыль, но свидетельствует о наличии опыта;
- решив доверить свои деньги фонду, задумайтесь о возможности самостоятельно составить инвестиционный портфель на основе одного из известных индексов, таких как индекс Мосбиржи, индекс РТС или S&P 500.
Недвижимость
Консервативные инвесторы предпочитают вложения в недвижимое имущество.
Для этого есть несколько причин:
- отложенная реакция на экономические и финансовые потрясения, то есть в отличие от высоколиквидных инвестиционных инструментов, цена на квартиры и офисы изменяется медленно;
- физическое имущество проще контролировать и сложнее украсть;
- объекты недвижимости имеют двойственную форму использования: для получения дохода или для собственного потребления.
Квартира
В России мало способов получать пассивный доход, поэтому распространено явление длительной сдачи жилья в аренду.
Стоимость квартир растёт в цене чаще, чем падает, поэтому у обывателя складывается впечатление, что удорожание жилой недвижимости — непрерывный процесс. Обратившись к графику цен, мы придём к выводу, что цена за 1 кв.м. выросла за 20 лет в 10 раз, что составляет 5 процентов ежегодного дохода:
В процессе сдачи в аренду квартира приносит около 10% прибыли каждый год.
Однако, если обратиться к долларовому графику динамики цен на жилую недвижимость, то становится очевидно, что инвестиционная привлекательность вложений в жилые объекты теряет свой блеск:
Инвесторы, купившие квартиру в 2009 году, к 2020 году потеряли половину стоимости своих вложений. а доход от сдачи в аренду вряд ли компенсирует такие убытки.
Офис
Покупка коммерческих помещений — сложная инвестиция в сравнении с решением вложить деньги в квартиру. Цена на офис может упасть только из-за того, что новый закон запретит парковку у здания или масштабный экономический кризис подорвёт фундамент сферы услуг.
Вкладывая деньги в офис или торговое помещение вы берёте на себя риски, отсутствующие в сфере жилой недвижимости, поэтому вы получаете высокий доход.
Земельный участок
Земля — узкопрофильный объект недвижимости. Чаще всего инвесторы вкладывают деньги в землю не для перепродажи, а для строительства жилой, коммерческой недвижимости или для выращивания сельскохозяйственных культур. Участок сложно оценить, поэтому на нём хорошо зарабатывают профессионалы.
Малый бизнес
Вложение в бизнес с нуля — это самая трудозатратная, высокорисковая и доходная инвестиция из рассмотренных в статье. Запустив малое предприятие во время экономического подъёма и в трендовой сфере, вы получите прибыль, превышающую доход от вложений в недвижимость, облигации или вклад в банке.
Проект в сети интернет
В 2020 году набирают популярность вложения в онлайн-проекты. Группы в социальных сетях, сайты, блоги и ютуб каналы стали таким же имуществом, как дом или автомобиль. В цифровом веке вы получаете возможность инвестировать деньги в контент, рекламу и дизайн проекта и получать хороший доход от рекламы на своём ресурсе.
22 способа онлайн-заработка описаны в статье: «Дополнительный заработок»
Предоставление займа под проценты
Древний и выгодный способ вложить деньги — это дать взаймы надёжному человеку. В настоящее время доверие к людям обоснованно уменьшается, поэтому рекомендуем вам учитывать риски, которые при этом возникают.
Рекомендации:
- осторожно выбирайте человека, которому предоставляете займ;
- обезопасьте себя залоговым имуществом;
- обязательно берите расписку не только у знакомых, но даже у родственников и близких друзей.
Хранение накоплений дома
Бывают ситуации, когда хранить деньги в домашних условиях не смотря на потерю дохода — это надёжный способ сбережения капитала. Финансовый кризис в стране, подрывающий надёжность кредитных организаций, или законодательные инициативы, ограничивающие возможность снять деньги со вклада — это примеры из российской действительности. В такие времена доллары под подушкой гораздо надёжней высокодоходных вариантов инвестирования.
Куда лучше вкладывать накопления: мнения экспертов
Чем больше специалистов появляется в сфере финансов, тем больше противоречивых мнений по вопросу: «Куда лучше вложить деньги», у них возникает.
Основные мнения экспертов, которые поддерживает большинство инвесторов:
- во время кризисов растут в цене основные валюты: американский доллар и японская йена, а валюты развивающихся стран при этом девальвируются;
- дополнительным защитным активом в период падений фондового рынка является золото, приносящее хороший доход в 2020 году;
- рекомендуется максимально диверсифицировать ваш капитал по отраслям, государствам, а также по видам активов;
- чем выше доход финансового инструмента, тем больше риск потери вложений инвестора.
Во что вложить деньги в 2020 году
В марте 2020 года разразился мировой экономический кризис, сопряжённый с падением цен на нефть и пандемией коронавируса.
Если вы начинающий инвестор, лучшим решением в такое время будет обезопасить капитал от потерь, а не гнаться за доходом. Вклады во время кризиса рекомендуется держать в крупных банках с государственным участием или дома в сейфе. От девальвации рубля вас защитит покупка мировой резервной валюты — доллара. Не покупайте валюту на все деньги. Цена потребительской корзины по официальным данным на 35% зависит от курса доллара, поэтому достаточно приобрести иностранную валюту на одну треть от общего размера имеющихся в распоряжении денег.
Экономические потрясения — это время высокой волатильности на фондовых рынках. В этот период увеличиваются риски, но возрастает и потенциальный доход инвестора. Если вы новичок в трейдинге, то кризис — это плохое время учиться на своих ошибках. Опытные инвесторы в периоды спада в экономике покупают упавшие в цене акции и получают высокий доход от своих вложений на дивидендах и росте цены ценных бумаг.
Не покупайте финансовый актив в период падения фондового рынка, если у вас нет уверенности в его росте.
Алексей Мизинчиков
Куда лучше инвестировать в России
Российский рынок предоставляет инвесторам хорошие возможности заработать. Так как нашу страну преследовали кризисы, санкции и систематическая девальвация рубля, спрос на российские инвестиционные активы ниже, чем на акции корпорации США и Европы, поэтому дивидендная доходность российских компаний превышает их аналоги в США.
Основной особенностью инвестиций в России является то, что большая часть из них номинирована в рублях, поэтому частое ослабление российской валюты ведёт к обесцениванию активов. Этот факт вы наглядно увидели на графиках динамики долларовых и рублёвых цен на недвижимость.
В качестве защитного актива в данном случае выступят:
- иностранная валюта, которая дорожает при обесценивании рубля;
- акции и облигации (не обязательно иностранные), приобретаемые за доллары;
- акции компаний, ориентированных на экспорт, например, нефтяные, газовые.
Куда не стоит вкладывать деньги, чтобы не потерять их
На фоне повышенного интереса к теме вложения денег и развития информационных технологии появилось много видов деятельности, маскирующихся под инвестирование, а на самом деле являющихся азартными играми или нелегальными сферами бизнеса.
Не относятся к способам вложения денежных средств ставки на спорт в букмекерской конторе, а также игра в лотерею или в казино. Если вы будете постоянно выигрывать у букмекера, он ограничит размер ваших ставок, поэтому глубокий анализ спортивных событий перестанет приносить доход, а время, потраченное на изучение темы уйдёт впустую. В отличие от тотализатора, прибыль биржи не зависит от результата ваших инвестиций, поэтому она не заинтересована чинить вам препятствия.
В России осуществляют деятельность, имеющую признаки мошенничества, форекс-клубы, которые приглашают инвестора на обучение и предоставляют возможность успешной игры на демо-счёте. После того, как клиент открывает счёт на реальные деньги, его вложения становятся убыточными и ведут к потере капитала.
В 2020 году процветают финансовые пирамиды, предлагающие выгодно вложить деньги.
Если вам обещают доходность, в разы превышающую нормальный показатель по рынку, задумайтесь, почему так происходит.
Высокая прибыль — один из основных признаков финансовой пирамиды.
Алексей Мизинчиков
В сети интернет предлагают обучение трейдеры и инвестиционные консультанты, с упоением рассказывающие о заработанных миллионах. Большинство из этих «покорителей фондового рынка» не смогут ответить на простой вопрос: «Если вы миллионер, то зачем вам обучать простых людей за 5 копеек?».
Подводя итог, отметим, что вложение денежных средств — это не игра, а кропотливая работа, требующая знаний и опыта, поэтому все инвестиционные решения следует принимать:
- взвешенно;
- с ясной головой;
- с минимальным привлечением кредитных средств.