Куда вложить деньги в 2020 году: варианты доходных инвестиций.

Куда вложить деньги

10 способов, куда вложить деньги

Банковский вклад

Депозит в кредитной организации — размещение накоплений в банке с целью получения пассивного дохода в виде процентов по вкладу. Если вы задаётесь вопросом: «Куда вложить деньги под процент?», то наиболее простым ответом будет банк.

соотношение надёжности и доходности банковского вклада

Прибыльность такого вида вложений составляет 5-6% в год. На заседании 19 июня 2020 г. Центральный Банк России снизил ключевую ставку до рекордных 4,5 процентов, поэтому доходность вложений на депозиты снижается.

Банковский депозит — надёжный способ получения пассивного дохода. Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат суммы депозита до 1,4 млн. руб. в случае банкротства кредитной организации или отзыва лицензии.

Рекомендации по открытию банковского вклада:

  • выбирайте надёжный банк с хорошей репутацией, а не первый попавшийся с высокой процентной ставкой, тогда вы избежите проблем с возвратом денежных средств;
  • изучите основные финансовые показатели кредитной организации и подумайте, есть ли риск банкротства;
  • подробно читайте договор, обращайте внимание на мелкий шрифт и будьте спокойны при подписании документа;
  • откройте не один вклад, а несколько маленьких в разных кредитных учреждениях, чтобы снизить ваши риски;
Достоинства и недостатки вложения денежных средств в банковский вклад
плюсыминусы
простота открытияпроцент по вкладу бывает ниже реального уровня инфляции
страхование от потери суммы до 1400 тыс.руб.риск отзыва лицензии или банкротства банка
лёгкость закрытия и вывода денегневозможность досрочного снятия денежных средств без потери процентов

Акции

Акции — долевые ценные бумаги, подтверждающие права их владельца на долю в компании. Вкладывая деньги в долю компании, вы получаете право на часть прибыли компании (дивиденды) и риски убытков или банкротства акционерного общества.

Особенности вложений в акции

Акции — рисковый актив, поэтому их стоимость резко меняется с течением времени. Волатильность долевых ценных бумаг во время экономического кризиса исчисляется десятками, а иногда и сотнями процентов.

Если вы успешный трейдер, то волатильность выражается в вашем высоком доходе, а большинство инвесторов она приводит к убытку.

Например, в марте 2020 года стоимость ценных бумаг Аэрофлота снизилась в 2 раза.

изменение цены акций аэрофлот в 2020 году

В случае банкротства акционерного общества, стоимость вашей доли упадёт до 0.

Покупка долевых ценных бумаг кроме потенциально высоких доходов может принести и существенный убыток, поэтому вам стоит диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Приобретайте ценные бумаги разных компании, так как любая новость о судебном иске или о кризисе в отрасли способна понизить котировки в несколько раз. Имея в распоряжении ценные бумаги из разных сфер экономики, стран и приобретённые на различные валюты, вы снижаете риски потери вложений из-за локальных событий.

Способы получения дохода акционером

Владея акциями вы получаете доход двумя способами:

  • продажа подорожавших ценных бумаг;
  • получение части прибыли компаний — дивидендов.
Достоинства и недостатки вложения денежных средств в акции
плюсыминусы
высокая доходностьповышенный риск понести убытки
низкая стоимость входа на рынокбольшое количество противоречивой информации
легко в любое время продать акции, если доход не устраиваетмного мошенников, обучающих трейдингу и инвестированию в акции

Облигации

Начинающим трейдерам рекомендуется иметь в своём инвестиционном портфеле облигации. Прибыль по этим ценным бумагам выше, чем по банковскому вкладу, а риск ниже, чем при покупке акций. По сути облигации представляют собой классический займ денег государством или корпорацией у инвестора. При этом инвестор ежегодно получает купонный доход, то есть процент от номинальной стоимости бумаги.

Несмотря на защитный характер актива, облигации во время экономических кризисов теряют в стоимости и способны приносить убыток. В этом контексте отметим, что нет актива, который постоянно приносит доход, растёт в цене, а также является безопасным.

Особенности вложений денег в облигации

В случае наступления дефолта — невозможности компании или государства выплатить долги, инвестор имеет все шансы остаться ни с чем, поэтому к выбору облигаций подходят основательно.

Достоинства и недостатки инвестиции денеег в облигации
плюсыминусы
прибыль выше, чем у депозитовдоход ниже, чем у акций
низкая стоимость входа на рыноквозможность потери денег
возможность приобрести бумаги как за рубли, так и за доллары и европроцедура покупки сложнее, чем открытие банковского вклада

Валюта

Получить доход можно просто купив крепкую валюту, которая редко девальвируется (теряет стоимость) и позволяет сохранить сбережения. Особенно этот способ заработка характерен для развивающихся стран:

котировки курса доллара на московской бирже

Иностранная валюта является на фондовом рынке таким же товаром, как облигации, золото или нефть, поэтому на изменении курсов профессиональные трейдеры зарабатывают хорошие премиальные.

доходность покупки валюты как способа вложения денег

Рекомендации по покупке иностранной валюты:

  • не спешите бежать в банк и отдавать высокую комиссию за обменную операцию, так как спред (разница между курсом продажи и курсом покупки валюты банком) может составлять несколько рублей.
  • заключите с брокером договор на обслуживание и приобретайте валюту на фондовом рынке, получая удовольствие от низких комиссии и широкого спектра инструментов.
Плюсы и минусы приобретения валюты как способе инвестирования
плюсыминусы
простота покупкивысокие операционные комиссии
вероятность потери всех денег невеликавысокая непредсказуемость котировок из-за зависимости не только от экономических, но и от политических факторов
возможность купить несколько валют и обезопасить себя от потерьдоходность ниже, чем у акций

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды призваны облегчить получение прибыли людям, не желающим изучать нюансы фондового рынка. Фонд привлекает деньги инвесторов и нанимает опытных трейдеров, которые изучают рынки на профессиональной основе и принимают управленческие решения в отношении вашего капитала.

Американские исследования деятельности инвестиционных фондов привели к следующим выводам:

  • рост капитала фондов в 80 процентах случаев не превышает темп увеличения стоимости всего рынка;
  • история доходности конкретного инвестиционного фонда не гарантирует его безубыточность в будущем;
  • нет фондов со стабильно высокими результатами.

За управление вашими деньгами фонд берёт комиссию независимо от результатов этого управления.

Советы по вложениям в инвестиционные фонды-:

  • обращайтесь к управляющим с высокими показателями дохода. Это не гарантирует прибыль, но свидетельствует о наличии опыта;
  • решив доверить свои деньги фонду, задумайтесь о возможности самостоятельно составить инвестиционный портфель на основе одного из известных индексов, таких как индекс Мосбиржи, индекс РТС или S&P 500.
риски при вложении в инвестиционный фонд

Недвижимость

Консервативные инвесторы предпочитают вложения в недвижимое имущество.

Для этого есть несколько причин:

  • отложенная реакция на экономические и финансовые потрясения, то есть в отличие от высоколиквидных инвестиционных инструментов, цена на квартиры и офисы изменяется медленно;
  • физическое имущество проще контролировать и сложнее украсть;
  • объекты недвижимости имеют двойственную форму использования: для получения дохода или для собственного потребления.
варианты вложений в недвижимость

Квартира

вложения в новую квартиру

В России мало способов получать пассивный доход, поэтому распространено явление длительной сдачи жилья в аренду.

Стоимость квартир растёт в цене чаще, чем падает, поэтому у обывателя складывается впечатление, что удорожание жилой недвижимости — непрерывный процесс. Обратившись к графику цен, мы придём к выводу, что цена за 1 кв.м. выросла за 20 лет в 10 раз, что составляет 5 процентов ежегодного дохода:

Динамика рублёвой стоимости жилой недвижимости за 20 лет

В процессе сдачи в аренду квартира приносит около 10% прибыли каждый год.

Однако, если обратиться к долларовому графику динамики цен на жилую недвижимость, то становится очевидно, что инвестиционная привлекательность вложений в жилые объекты теряет свой блеск:

Изменение долларовой цены на жильё за 20 лет

Инвесторы, купившие квартиру в 2009 году, к 2020 году потеряли половину стоимости своих вложений. а доход от сдачи в аренду вряд ли компенсирует такие убытки.

Офис

Покупка коммерческих помещений — сложная инвестиция в сравнении с решением вложить деньги в квартиру. Цена на офис может упасть только из-за того, что новый закон запретит парковку у здания или масштабный экономический кризис подорвёт фундамент сферы услуг.

Вкладывая деньги в офис или торговое помещение вы берёте на себя риски, отсутствующие в сфере жилой недвижимости, поэтому вы получаете высокий доход.

вложения в офисы или торговые прмещения

Земельный участок

Земля — узкопрофильный объект недвижимости. Чаще всего инвесторы вкладывают деньги в землю не для перепродажи, а для строительства жилой, коммерческой недвижимости или для выращивания сельскохозяйственных культур. Участок сложно оценить, поэтому на нём хорошо зарабатывают профессионалы.

инвестирование в земельный надел

Малый бизнес

Вложение в бизнес с нуля — это самая трудозатратная, высокорисковая и доходная инвестиция из рассмотренных в статье. Запустив малое предприятие во время экономического подъёма и в трендовой сфере, вы получите прибыль, превышающую доход от вложений в недвижимость, облигации или вклад в банке.

вложение в мелкий бизнес

Проект в сети интернет

Вложения в онлайн-проект

В 2020 году набирают популярность вложения в онлайн-проекты. Группы в социальных сетях, сайты, блоги и ютуб каналы стали таким же имуществом, как дом или автомобиль. В цифровом веке вы получаете возможность инвестировать деньги в контент, рекламу и дизайн проекта и получать хороший доход от рекламы на своём ресурсе.

22 способа онлайн-заработка описаны в статье: «Дополнительный заработок»

Предоставление займа под проценты

Древний и выгодный способ вложить деньги — это дать взаймы надёжному человеку. В настоящее время доверие к людям обоснованно уменьшается, поэтому рекомендуем вам учитывать риски, которые при этом возникают.

Рекомендации:

  • осторожно выбирайте человека, которому предоставляете займ;
  • обезопасьте себя залоговым имуществом;
  • обязательно берите расписку не только у знакомых, но даже у родственников и близких друзей.

Хранение накоплений дома

Бывают ситуации, когда хранить деньги в домашних условиях не смотря на потерю дохода — это надёжный способ сбережения капитала. Финансовый кризис в стране, подрывающий надёжность кредитных организаций, или законодательные инициативы, ограничивающие возможность снять деньги со вклада — это примеры из российской действительности. В такие времена доллары под подушкой гораздо надёжней высокодоходных вариантов инвестирования.

Куда лучше вкладывать накопления: мнения экспертов

Чем больше специалистов появляется в сфере финансов, тем больше противоречивых мнений по вопросу: «Куда лучше вложить деньги», у них возникает.

Основные мнения экспертов, которые поддерживает большинство инвесторов:

  • во время кризисов растут в цене основные валюты: американский доллар и японская йена, а валюты развивающихся стран при этом девальвируются;
  • дополнительным защитным активом в период падений фондового рынка является золото, приносящее хороший доход в 2020 году;
  • рекомендуется максимально диверсифицировать ваш капитал по отраслям, государствам, а также по видам активов;
  • чем выше доход финансового инструмента, тем больше риск потери вложений инвестора.

Во что вложить деньги в 2020 году

В марте 2020 года разразился мировой экономический кризис, сопряжённый с падением цен на нефть и пандемией коронавируса.

Если вы начинающий инвестор, лучшим решением в такое время будет обезопасить капитал от потерь, а не гнаться за доходом. Вклады во время кризиса рекомендуется держать в крупных банках с государственным участием или дома в сейфе. От девальвации рубля вас защитит покупка мировой резервной валюты — доллара. Не покупайте валюту на все деньги. Цена потребительской корзины по официальным данным на 35% зависит от курса доллара, поэтому достаточно приобрести иностранную валюту на одну треть от общего размера имеющихся в распоряжении денег.

Экономические потрясения — это время высокой волатильности на фондовых рынках. В этот период увеличиваются риски, но возрастает и потенциальный доход инвестора. Если вы новичок в трейдинге, то кризис — это плохое время учиться на своих ошибках. Опытные инвесторы в периоды спада в экономике покупают упавшие в цене акции и получают высокий доход от своих вложений на дивидендах и росте цены ценных бумаг.

Не покупайте финансовый актив в период падения фондового рынка, если у вас нет уверенности в его росте.

Алексей Мизинчиков

Куда лучше инвестировать в России

Российский рынок предоставляет инвесторам хорошие возможности заработать. Так как нашу страну преследовали кризисы, санкции и систематическая девальвация рубля, спрос на российские инвестиционные активы ниже, чем на акции корпорации США и Европы, поэтому дивидендная доходность российских компаний превышает их аналоги в США.

Основной особенностью инвестиций в России является то, что большая часть из них номинирована в рублях, поэтому частое ослабление российской валюты ведёт к обесцениванию активов. Этот факт вы наглядно увидели на графиках динамики долларовых и рублёвых цен на недвижимость.

В качестве защитного актива в данном случае выступят:

  • иностранная валюта, которая дорожает при обесценивании рубля;
  • акции и облигации (не обязательно иностранные), приобретаемые за доллары;
  • акции компаний, ориентированных на экспорт, например, нефтяные, газовые.

Куда не стоит вкладывать деньги, чтобы не потерять их

Куда вложить деньги

На фоне повышенного интереса к теме вложения денег и развития информационных технологии появилось много видов деятельности, маскирующихся под инвестирование, а на самом деле являющихся азартными играми или нелегальными сферами бизнеса.

Не относятся к способам вложения денежных средств ставки на спорт в букмекерской конторе, а также игра в лотерею или в казино. Если вы будете постоянно выигрывать у букмекера, он ограничит размер ваших ставок, поэтому глубокий анализ спортивных событий перестанет приносить доход, а время, потраченное на изучение темы уйдёт впустую. В отличие от тотализатора, прибыль биржи не зависит от результата ваших инвестиций, поэтому она не заинтересована чинить вам препятствия.

В России осуществляют деятельность, имеющую признаки мошенничества, форекс-клубы, которые приглашают инвестора на обучение и предоставляют возможность успешной игры на демо-счёте. После того, как клиент открывает счёт на реальные деньги, его вложения становятся убыточными и ведут к потере капитала.

В 2020 году процветают финансовые пирамиды, предлагающие выгодно вложить деньги.

Если вам обещают доходность, в разы превышающую нормальный показатель по рынку, задумайтесь, почему так происходит.

Высокая прибыль — один из основных признаков финансовой пирамиды.

Алексей Мизинчиков

В сети интернет предлагают обучение трейдеры и инвестиционные консультанты, с упоением рассказывающие о заработанных миллионах. Большинство из этих «покорителей фондового рынка» не смогут ответить на простой вопрос: «Если вы миллионер, то зачем вам обучать простых людей за 5 копеек?».

Подводя итог, отметим, что вложение денежных средств — это не игра, а кропотливая работа, требующая знаний и опыта, поэтому все инвестиционные решения следует принимать:

  • взвешенно;
  • с ясной головой;
  • с минимальным привлечением кредитных средств.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Пролистать наверх